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提醒！增强防范能力远离非法集资

日期：2022-06-23来源：转载点击：8158 字号：【大 中 小】手机：

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根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资常见手段

承诺高额回报

不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。

编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势。‍

利用亲情诱骗

不法分子往往利用亲戚、朋友同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有的利用传销方式，采取精神洗脑控制，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入。

非法集资特点

未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。

承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

运用互联网金融、P2P和手机APP等形式，鼓动社会人员参与非法集资，扩大了参与人员的地域和区域，参与人数很多、资金数量很大，社会危害严重。

相关案例

案例一：

2014年6月至2015年12月间，“e租宝”案借助互联网非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元，扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。至案发，集资款未兑付共计人民币380亿余元。

“e租宝”集资后大部分集资款未用于生产经营，部分集资款被挥霍、有的用于违法犯罪活动。“e租宝”及实控人公司中，拿着百万年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，发给员工的工资就有8亿元。案发后，全国公安机关共冻结e租宝涉案资金逾百亿元，查封、扣押涉案房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。

北京、上海、天津、浙江、重庆、安徽等13个省市，38起诉讼，已经相继做出宣判，111人入狱，罚款超20亿。‍

案例二：

2022年5月19日，上海市第一中级人民法院（以下简称“上海一中院”）公开宣判了上海赢基金融信息服务有限公司（以下简称“赢基金融公司”）、王进等人集资诈骗、非法吸收公众存款案。

2014年7月至2018年9月，赢基金融公司、赢基文化公司等采取发放广告、口口相传、举办酒会、旅游等方式，夸大宣传公司对外投资项目，以年化收益率5%至17%不等且承诺到期还本付息为诱饵，向社会公众公开销售债权转让类、股权转让类等众多理财产品，诱骗社会公众投资购买。至2018年9月案发，赢基金融公司及其关联公司共向7000余名投资人非法募集资金26.59亿余元，其中15.98亿余元用于兑付前期投资者本息，3.1亿余元用于对外投资，其余资金用于支付运营费用、员工薪酬、弥补前期亏损等，至案发共计造成4000余名被害人实际经济损失11.32亿余元。

上海一中院认为，赢基金融公司及其直接负责的主管人员王进、吴琦、王骏，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。对赢基金融公司以集资诈骗罪判处罚金八千万元；对王进以集资诈骗罪判处无期徒刑，并处罚金一千万元；对吴琦、王骏以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十四年六个月、十三年六个月，并处罚金300万元、150万元。‍

如何防范非法集资?

对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。

天上不会掉馅饼，高收益和高风险是并存的，犯罪分子的目的就是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久。其中必有非法诈骗行为。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。广大投资者和居民一定要增强分辨能力、挡住利益的诱惑，切莫贪图高利、参与非法集资活动，不要相信“免费的午餐”。